{"id":54603,"date":"2023-10-31T21:30:15","date_gmt":"2023-10-31T21:30:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.africa-press.net\/cameroun\/politique\/la-banque-camerounaise-des-pme-un-echec-previsible"},"modified":"2023-10-31T22:20:42","modified_gmt":"2023-10-31T22:20:42","slug":"la-banque-camerounaise-des-pme-un-echec-previsible","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.africa-press.net\/cameroun\/politique\/la-banque-camerounaise-des-pme-un-echec-previsible","title":{"rendered":"La Banque Camerounaise des Pme : un \u00e9chec pr\u00e9visible ?"},"content":{"rendered":"

Africa-Press – Cameroun. <\/strong><\/span>La cre\u0301ation d’une banque des PME au Cameroun part d’une bonne intention, a\u0300 savoir faciliter le financement des activite\u0301s des tre\u0300s petites entreprises (TPE) et des petites et moyennes entreprises (PME). On constate cependant que huit (08) ans apre\u0300s son ouverture en 2015, cette institution bancaire a\u0300 capitaux publics affiche une tre\u0300s mauvaise performance et que sa restructuration est envisage\u0301e depuis 2018. Certains facteurs permettent de questionner les raisons de l\u2019e\u0301chec de fait du projet. 1.<\/p>\n

Les pouvoirs publics ont privile\u0301gie\u0301 la cre\u0301ation de la Banque Camerounaise des Petites et Moyennes Entreprises (BC PME) a\u0300 la mise en place d’un fonds de garantie dote\u0301 de ressources conse\u0301quentes, comme le pre\u0301conisaient certaines e\u0301tudes pre\u0301alables. C’e\u0301tait e\u0301galement la position des principales associations professionnelles concerne\u0301es. Les autorite\u0301s n’ont pas fait montre d’une e\u0301coute suffisante, pour finir par donner raison a\u0300 ces dernie\u0300res, si l’on conside\u0300re l’esprit de la facilite\u0301 de garantie des pre\u0302ts bancaires au profit des entreprises publiques et prive\u0301es mise en place depuis 2021 aupre\u0300s de certaines banques et e\u0301tablissements de microfinance, laquelle cible e\u0301galement les PME.<\/p>\n

Il s\u2019agit d\u2019une convention de garantie d\u2019un montant de 200 milliards de FCFA pour les pre\u0302ts bancaires au profit des entreprises publiques et prive\u0301es que le Gouvernement a conclu avec l\u2019Association professionnelle des e\u0301tablissements de cre\u0301dit du Cameroun (APECCAM) et l\u2019Association nationale des e\u0301tablissements de microfinance du Cameroun (ANENCAM). Ce soutien a\u0300 l\u2019acce\u0300s au cre\u0301dit bancaire devrait permettre d\u2019acce\u0301le\u0301rer l\u2019octroi des pre\u0302ts aux entreprises et particulie\u0300rement aux PME, avec pour effet de relancer le cre\u0301dit a\u0300 l\u2019e\u0301conomie et l\u2019investissement prive\u0301 dans les filie\u0300res identifie\u0301es comme prioritaires par la Strate\u0301gie nationale de de\u0301veloppement 2020-2030, d\u2019apre\u0300s le ministre des Finances. La conclusion d\u2019une telle convention, si elle est louable, est aussi l\u2019aveu implicite de l\u2019impossibilite\u0301 dans laquelle se trouve la BC PME, de remplir la mission qui lui a e\u0301te\u0301 assigne\u0301e a\u0300 sa cre\u0301ation. 2. Le mode\u0300le d’organisation et de gestion de la BC PME a malheureusement beaucoup capitalise\u0301 les tares de l’administration, ce qui pourrait expliquer l’absence d’une ve\u0301ritable gestion axe\u0301e sur les re\u0301sultats.<\/p>\n

En effet, a\u0300 de rares exceptions pre\u0300s, le portefeuille public se caracte\u0301rise par une gestion inefficace et par le manque d\u2019agilite\u0301 face aux changements ou aux attentes du marche\u0301. Si les re\u0301sultats de performance d\u2019e\u0301tablissements ou d\u2019entreprises publics comme la Caisse Nationale de Pre\u0301voyance Sociale ou le Port Autonome de Douala me\u0301ritent d\u2019e\u0302tre cite\u0301s en exemple parmi d\u2019autres, il n\u2019en reste pas moins que le portefeuille de l\u2019Etat est en sous-performance chronique. Le ministre des Finances semble souscrire a\u0300 ce constat dans sa circulaire du 6 juillet 2022 re\u0301gissant les contrats de performance entre l\u2019E\u0301tat et les e\u0301tablissements et entreprises publics, dans laquelle il indiquait que \u00ab dans le cadre de la poursuite de la mise en \u0153uvre de la re\u0301forme des entreprises et e\u0301tablissements publics conduite par le gouvernement depuis 2017, en vue de la mai\u0302trise du pilotage et de la gouvernance de ces entite\u0301s publiques, il a e\u0301te\u0301 donne\u0301 de constater la faible performance des e\u0301tablissements et entreprises publics dans l\u2019accomplissement de leurs missions statutaires et dans la ge\u0301ne\u0301ration de profits ; le poids important de ces structures sur les finances publiques, a\u0300 travers des ope\u0301rations d\u2019apport de tre\u0301sorerie, de subventions ou de recapitalisation par l\u2019E\u0301tat ; les risques budge\u0301taires pour l\u2019E\u0301tat, dont la responsabilite\u0301 pourrait e\u0302tre appele\u0301e du fait du passif global et de l\u2019encours importants des engagements financiers de ces structures \u00bb.<\/p>\n

Tout porte a\u0300 croire que la BC PME a obe\u0301i au type de dysfonctionnement observe\u0301 dans la gestion d\u2019un certain nombre d\u2019entreprises publiques, de\u0301ficitaires et totalement de\u0301pendantes de la subvention de l\u2019Etat pour leur fonctionnement, alors qu\u2019elles avaient a\u0300 leur cre\u0301ation vocation a\u0300 ge\u0301ne\u0301rer des profits pour soutenir la tre\u0301sorerie de l\u2019Etat actionnaire. Dans ce type d\u2019entreprises et d\u2019e\u0301tablissements publics, les effectifs sont ple\u0301thoriques et en inade\u0301quation avec les moyens de l\u2019organisme, et la gestion des ressources financie\u0300res est tourne\u0301e vers la consommation au de\u0301triment de la production. Ces structures, budge\u0301tivores et inefficaces, vivent en re\u0301alite\u0301 aux crochets de la collectivite\u0301 nationale, tant leur rentabilite\u0301 est obe\u0301re\u0301e par leur inefficience. Il en re\u0301sulte ainsi l\u2019impression tenace selon laquelle le logiciel du secteur public reste peu compatible aux re\u0300gles de gestion efficace pourtant promues dans le discours. 3.<\/p>\n

Le business model de la BC PME e\u0301tait me\u0301diocre de\u0300s le de\u0301part et l’est reste\u0301, faisant planer sur l’entreprise, la menace d\u2019une disparition pre\u0301mature\u0301e. Les illustrations suivantes en rendent compte : 3.1. La banque ne dispose que de deux (02) guichets, l’un a\u0300 Yaounde\u0301 et l’autre a\u0300 Douala, alors que sa cible est pre\u0301sente sur tout le territoire national, ce qui traduit une mauvaise segmentation du marche\u0301. Au demeurant, il est surprenant que la BC PME, e\u0301manation du Ministe\u0300re des Finances, n\u2019ait pas capitalise\u0301 la segmentation comme outil d\u2019ame\u0301lioration de sa performance, alors que cette dernie\u0300re a e\u0301te\u0301 au c\u0153ur des re\u0301formes de l\u2019administration fiscale au Cameroun depuis une vingtaine d\u2019anne\u0301es, avec des re\u0301sultats plus que probants. Les recettes fiscales du pays sont ainsi passe\u0301es de 1 059 milliards FCFA en 2010 a\u0300 2 656 milliards de FCFA a\u0300 fin 2022, soit une moyenne mensuelle de collecte qui est passe\u0301e 88 milliards FCFA en 2010 a\u0300 221 milliards en 2022. 3.2. Le marche\u0301 de la mise en place du syste\u0300me d’information de la BC PME aurait e\u0301te\u0301 confie\u0301 a\u0300 un groupe bancaire e\u0301tranger proprie\u0301taire d’une banque e\u0301tablie au Cameroun, c\u2019est-a\u0300-dire a\u0300 l’un de ses concurrents, ce qui traduit a\u0300 la fois une faiblesse strate\u0301gique et une absence d’ambition de conque\u0302te.<\/p>\n

3.3. Sa tre\u0301sorerie a e\u0301te\u0301 tre\u0300s vite ne\u0301gative, malgre\u0301 la capitalisation de de\u0301part (10 milliards FCFA). Par conse\u0301quent la banque n’est pas en capacite\u0301 de financer des projets et possiblement, son fonctionnement. On peut en de\u0301duire que le capital ne semble pas avoir e\u0301te\u0301 utilise\u0301 principalement pour cre\u0301er de la valeur. 4. Les charges de la banque publique sont supe\u0301rieures aux produits d’anne\u0301e en anne\u0301e, ce qui fait peser un risque permanent sur la viabilite\u0301 de l’entreprise, et alors que les autres banques engrangent des be\u0301ne\u0301fices significatifs, juste re\u0301tribution d\u2019une gestion rationnelle. Aujourd\u2019hui en situation de quasi faillite, elle affichait en 2022 un re\u0301sultat ne\u0301gatif de – 2,010 milliards FCFA contre – 2,218 milliards FCFA en 2021.<\/p>\n

Mine\u0301e par une gouvernance inefficace, la BC PME peine a\u0300 faire face a\u0300 la concurrence. Elle accumule des pertes au fil des ans, et affiche l\u2019un des taux de recouvrement les plus bas du secteur bancaire, d\u2019apre\u0300s la Commission Technique de Re\u0301habilitation des entreprises publiques et parapubliques, rattache\u0301e au Ministe\u0300re des Finances. 5. Il faut e\u0301galement reconnai\u0302tre que les lec\u0327ons du passe\u0301 n’ont pas e\u0301te\u0301 retenues. En effet, l’Etat s’est de\u0301sengage\u0301 du secteur bancaire a\u0300 la fin des anne\u0301es 80 en raison de la mauvaise gestion de la plupart des banques concerne\u0301es, notamment le non-respect des re\u0300gles prudentielles permettant de s’assurer de la solvabilite\u0301 et de la liquidite\u0301 de l\u2019e\u0301tablissement de cre\u0301dit. L’objectif de ces dernie\u0300res e\u0301tant de prote\u0301ger les inte\u0301re\u0302ts des de\u0301posants et d’assurer la stabilite\u0301 du syste\u0300me bancaire. La crise du secteur bancaire dans les anne\u0301es 80 a ancre\u0301 dans le corps social l\u2019ide\u0301e selon laquelle la \u2018\u2018culture\u2019\u2019 de l\u2019administration ne pre\u0301dispose pas l\u2019Etat a\u0300 ge\u0301rer efficacement une banque.<\/p>\n

Ce n\u2019est pas dire que le secteur public n\u2019est pas en mesure de ge\u0301ne\u0301rer des managers de grande valeur, loin de la\u0300. De l\u2019avis des professionnels du domaine, les derniers grands banquiers issus du secteur public semblent e\u0302tre Edouard AKAME MFOUMOU qui a dirige\u0301 la Banque Internationale pour le Cre\u0301dit et l’Industrie au Cameroun (BICIC) d\u2019octobre 1984 a\u0300 avril 1989, avant de faire \u2018\u2018carrie\u0300re\u2019\u2019 au gouvernement et Etienne NTSAMA, qui a dirige\u0301 tour a\u0300 tour la BIAO (Banque Internationale pour l’Afrique Occidentale) Cameroun, le Cre\u0301dit Foncier du Cameroun et la BICIC, dans les anne\u0301es 70, 80 et 90, avec des interruptions pour servir au gouvernement (1983-1985) ou en diplomatie (1987-1989). Ces figures respecte\u0301es cachent mal, cependant, le fait que les hauts fonctionnaires ayant eu la charge de la gestion d\u2019une banque publique ont ge\u0301ne\u0301ralement un bilan mitige\u0301 pour dire le moins, en raison de leur difficulte\u0301 a\u0300 s\u2019affranchir des tares propres a\u0300 la logique du secteur public. Le dictionnaire Larousse de\u0301finit l\u2019e\u0301chec comme e\u0301tant \u00ab le re\u0301sultat ne\u0301gatif d’une tentative, un manque de re\u0301ussite \u00bb.<\/p>\n

Ce sont, objectivement, des qualificatifs que l\u2019on peut appliquer a\u0300 la BC PME, qui, malgre\u0301 son capital de de\u0301part de 10 milliards de FCFA et les allocations budge\u0301taires successives, n\u2019arrive toujours pas a\u0300 atteindre un re\u0301sultat de performance satisfaisant. La BC PME est ainsi perc\u0327ue comme e\u0301tant une mauvaise re\u0301ponse a\u0300 un proble\u0300me pourtant re\u0301el. La banque portait en elle le germe de l’e\u0301chec et il est a\u0300 craindre que la recapitalisation envisage\u0301e n’ait pas d’impact significatif, les me\u0302mes causes produisant les me\u0302mes effets. Cette question de la recapitalisation n\u2019est pas nouvelle. Dans le cadre du programme e\u0301conomique avec le Fonds Mone\u0301taire International (FMI) pour la pe\u0301riode 2017-2020, l\u2019E\u0301tat avait pris l\u2019engagement de restructurer cet e\u0301tablissement bancaire, dont le FMI indique, dans un rapport de 2020, que le mode\u0300le e\u0301conomique est tre\u0300s e\u0301vasif, avec de surcroi\u0302t une accumulation importante de pertes. La recapitalisation de la BC PME, annonce\u0301e depuis le projet de loi de finances 2020, est l\u2019une des solutions envisage\u0301es comple\u0301mentairement a\u0300 l\u2019e\u0301laboration d\u2019un nouveau mode\u0300le e\u0301conomique de l\u2019entreprise, radicalement diffe\u0301rent de l\u2019actuel. Cela accre\u0301dite l\u2019ide\u0301e selon laquelle de\u0300s le de\u0301part, le ver e\u0301tait dans le fruit, en raison des facteurs d\u2019e\u0301chec sus-e\u0301voque\u0301s. L\u2019e\u0301chec e\u0301tait donc a\u0300 la fois pre\u0301visible et e\u0301vitable.<\/p>\n

Au-dela\u0300 de la persistance des choix errone\u0301s, le constat est qu\u2019avec la conception et la mise en place de la BC PME, les pouvoirs publics ont re\u0301forme\u0301 sans me\u0301thode, se contentant d\u2019une dimension incantatoire de l\u2019action publique, oubliant que \u2018\u2018dire ce n\u2019est pas faire\u2019\u2019, perdant de vue qu\u2019\u00ab on ne change pas la socie\u0301te\u0301 par de\u0301cret \u00bb, pour reprendre la formule de Michel CROZIER. Le re\u0301sultat des courses est ce que Roger Gabriel NLEP faisait rentrer dans la cate\u0301gorie des \u00ab re\u0301formes imbe\u0301ciles \u00bb, c\u2019est-a\u0300dire une re\u0301forme mal conc\u0327ue, cou\u0302teuse et inefficace, voue\u0301e a\u0300 l\u2019e\u0301chec de\u0300s sa mise en \u0153uvre. A cet e\u0301gard, il est fondamental, dans l\u2019analyse des politiques publiques, d\u2019e\u0301viter de travestir la re\u0301alite\u0301, car comme le relevait Fabien EBOUSSI BOULAGA, \u00ab une socie\u0301te\u0301 qui se ment n\u2019apprend rien, elle est condamne\u0301e a\u0300 vivre dans le chaos permanent. Se mentir a\u0300 soime\u0302me c\u2019est refuser de se plier aux lec\u0327ons de la vie, de l\u2019histoire, de la rencontre avec les autres \u00bb<\/p>\n

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