{"id":24111,"date":"2023-08-28T10:49:06","date_gmt":"2023-08-28T10:49:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.africa-press.net\/togo\/politique\/banques-micro-credits-et-taux-dinteret-au-togo-et-dans-lespace-uemoa-un-goulot-detranglement"},"modified":"2023-08-28T11:16:46","modified_gmt":"2023-08-28T11:16:46","slug":"banques-micro-credits-et-taux-dinteret-au-togo-et-dans-lespace-uemoa-un-goulot-detranglement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.africa-press.net\/togo\/economie\/banques-micro-credits-et-taux-dinteret-au-togo-et-dans-lespace-uemoa-un-goulot-detranglement","title":{"rendered":"Banques, micro-cr\u00e9dits et taux d\u2019int\u00e9r\u00eat au Togo et dans l\u2019espace UEMOA, un goulot d\u2019\u00e9tranglement"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"color: #ff6600\"><strong>Africa-Press &#8211; Togo. <\/strong><\/span><b>Emprunter a\u0300 la banque ou dans les instituts de microfinances au Togo et dans la zone UEMOA entendu Union e\u0301conomique et mone\u0301taire ouest-africaine est une sine\u0301cure et revient a\u0300 vous endetter jusqu\u2019au cou si ce n\u2019est que le pre\u0302t est refuse\u0301.<\/b><\/p>\n<p>Chantal se rend dans un institut de micro finance de Lome\u0301. Elle voulait faire un emprunt de 1 million de Fcfa pour booster son commerce. La pre\u0301pose\u0301e au cre\u0301dit lui dit qu\u2019au pre\u0301alable elle devrait avoir le 1\/3 de l\u2019emprunt sur son compte c\u2019est-a\u0300-dire 335.000 Fcfa et a commence\u0301 a\u0300 e\u0301grener garanties, frais de dossier, assurance et d\u2019autres exigences dont e\u0301ventuellement des preuves de sources de revenus et enfin les inte\u0301re\u0302ts que son pre\u0302t va ge\u0301ne\u0301rer mensuellement. Petit calcul fait, le taux sur son emprunt de 1 million de Fcfa va lui cou\u0302ter r entre 12 et 18% sur l\u2019anne\u0301e.<\/p>\n<p>Anselme travaillant dans la fonction publique se rend dans sa banque pour un pre\u0302t qui lui permettra d\u2019ouvrir un commerce pour sa femme et s\u2019acheter une moto afin de re\u0301duire les frais de trajet domicile boulot. Il voulait un pre\u0302t de 3 millions. Outre sa fiche de paie qui est une garantie de l\u2019E\u0301tat, sa banque re\u0301clame une autre garantie qui justifiera une solvabilite\u0301. Apre\u0300s e\u0301tude de dossier le taux d\u2019inte\u0301re\u0302t devrait tourner autour de 9 a\u0300 12%.<\/p>\n<p>Dernier exemple, Franc\u0327ois qui a cre\u0301e\u0301 sa PME depuis 5 ans et qui a 3 apprentis voudrait bien se voir octroyer un pre\u0302t pour l\u2019agrandir et transformer un de ses apprenants en employe\u0301 lui garantissant ainsi un revenu mensuel. Apre\u0300s de\u0301po\u0302t de titre foncier, un cahier des charges et cahier comptable sur sa gestion de sa PME, il se voit refuser le pre\u0302t. Raison, risque d\u2019insolvabilite\u0301 trop e\u0301leve\u0301.<\/p>\n<p>Ces faits re\u0301els re\u0301sument a\u0300 eux seuls la difficulte\u0301 dans l\u2019espace UEMOA a\u0300 emprunter de l\u2019argent pour soutenir son entreprise ou pour investir. Dans nos pays utilisant le franc Cfa, les banques sont frileuses sur les emprunts bancaires et les taux d\u2019inte\u0301re\u0302ts sont e\u0301leve\u0301s a\u0300 telle enseigne qu\u2019ils sont un ve\u0301ritable goulot d\u2019e\u0301tranglement pour les emprunteurs.<\/p>\n<p>Les banques sont un ve\u0301ritable levier de de\u0301veloppement par la croissance pour un pays. Car les emprunts favorisent les investissements, la consommation qui engendre la croissance pour les E\u0301tats. Dans les caisses c\u2019est de l\u2019argent frais a\u0300 travers la TVA et les impo\u0302ts et autres dus. On constate malheureusement que les banques ne jouent pas leurs partitions parce que subordonne\u0301es aux desiderata de Chamalie\u0300res ou\u0300 est fabrique\u0301 le franc des colonies et donc a\u0300 la banque de France.<\/p>\n<p>Dans les pays occidentaux, les pre\u0302ts a\u0300 la consommation oscillent entre 1 et 4% car les banques se financent et les taux d\u2019emprunt des banques a\u0300 la banque centrale ne de\u0301passent pas 1%. Mieux les pre\u0302ts hypothe\u0301caires sont au maximum de 1% sur 25 ans. Et les gestionnaires de compte font la courbette aux clients pour qu\u2019ils empruntent. Voila\u0300 pourquoi en occident malgre\u0301 les diverses crises lie\u0301es a\u0300 la finance, a\u0300 l\u2019immobilier et sanitaire, la croissance est toujours soutenue et permet le de\u0301veloppement.<\/p>\n<p>Dans les pays africains nos banques sont pluto\u0302t des banques de de\u0301po\u0302t et jamais les banquiers ne font pas de propositions pour que les clients puissent mieux emprunter pour mieux investir. On re\u0301torquera qu\u2019elles ne sont pas des socie\u0301te\u0301s d\u2019investissement, mais e\u0301tant des banques qui doivent engranger des be\u0301ne\u0301fices, elles ont cette obligation de courtiser des clients.<\/p>\n<p>Une banque doit e\u0301galement avoir un pourcentage de risque a\u0300 prendre qui ge\u0301ne\u0301ralement est de l\u2019ordre de 2%, a\u0300 moins de me tromper. Sur le continent noir ce risque est de 0% pour les banques ce qui est une entorse aux emprunts.<\/p>\n<p>Partant de tout ce qui pre\u0301ce\u0300de, comment peut-on s\u2019attendre a\u0300 un de\u0301veloppement de l\u2019Afrique francophone en particulier? Tant que les banques seront dans leur grande partie des banques de de\u0301po\u0302t, il n\u2019y aura pas une croissance soutenue et donc pas de de\u0301veloppement.<\/p>\n<p>Anani Sossou<\/p>\n<p><strong>Pour plus d&rsquo;informations et d&rsquo;analyses sur la <a href=\"https:\/\/www.africa-press.net\/togo\">Togo<\/a>, suivez <a href=\"https:\/\/www.africa-press.net\/\">Africa-Press<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Africa-Press &#8211; Togo. 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