Africa-Press – Senegal. À mesure que l’industrie des fintechs continue de croître rapidement à travers l’Afrique, les entreprises souhaitant étendre leur portée font face à un défi de taille: naviguer dans la complexité des exigences réglementaires et des processus d’octroi de licences, qui varient considérablement d’un pays à l’autre. Adeyemi Edward Esan, vice-président des licences d’entreprise et des rapports réglementaires chez AZA Finance, une fintech de premier plan, connaît bien cette problématique.
« La fragmentation des systèmes bancaires et des infrastructures financières à travers les pays africains crée des obstacles majeurs pour les fintechs cherchant à étendre leurs services », explique Esan. « Chaque marché possède un paysage réglementaire unique, et le processus de licence peut prendre entre 4 mois et plus d’un an dans certains cas. »
Pour obtenir une licence sur un nouveau marché, les entreprises doivent généralement établir une présence locale, y compris la création d’un bureau et l’embauche de personnel clé tel qu’un responsable de la conformité, des financiers et des cadres dirigeants. Si le processus coïncide avec un changement de gouvernement, cela peut entraîner des retards significatifs, car la nouvelle administration peut hésiter à approuver les demandes soumises par la précédente.
Les défis des infrastructures et de la réglementation
Le développement inégal des systèmes bancaires et des infrastructures financières sur le continent complique la prestation de services homogènes. Par exemple, dans la région francophone où une seule banque centrale régule le secteur financier, les transferts interbancaires peuvent prendre 2 à 3 jours, comparés aux règlements instantanés sur des marchés comme le Nigeria.
Cette incapacité à effectuer des règlements en temps réel pose des défis pour les fintechs cherchant à offrir des paiements transfrontaliers fluides. De plus, dans certains pays, les systèmes d’identification papier rendent les fraudes plus faciles et les vérifications difficiles ou peu fiables.
Une approche commerciale dans un cadre juridique
Juriste qualifié au Nigeria, Esan souligne l’importance d’une approche commerciale lorsqu’on travaille dans une fintech. « Dans un cabinet d’avocats, vous vous concentrez davantage sur l’interprétation des lois. Mais au sein d’une entreprise, vous devez comprendre profondément les objectifs commerciaux et aligner votre travail juridique et de conformité sur cette stratégie. »
Dans son rôle, Esan supervise les responsabilités juridiques, de conformité, de rapports réglementaires et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) dans plusieurs pays. Il agit également comme responsable des déclarations de blanchiment d’argent (MLRO) pour deux entités basées au Royaume-Uni, approuvées par la Financial Conduct Authority (FCA).
Complexité des documents et gestion des risques
Un des principaux défis rencontrés par Esan est la difficulté de vérifier les documents et les informations provenant de certains pays africains. « Dans certains marchés, il n’existe tout simplement pas de moyens fiables pour vérifier l’authenticité des documents ou l’identité des individus. Cela crée un risque majeur que nous devons gérer avec des processus de diligence renforcés. »
Pour résoudre ces problèmes, il recommande une approche basée sur les risques en matière de conformité. « Il faut se concentrer sur les vulnérabilités les plus critiques pour l’entreprise. Cela permet de combler les lacunes prioritaires tout en maintenant un cadre de conformité solide. »
Perspectives d’avenir et innovation dans la fintech
Esan est particulièrement intéressé à approfondir son expertise en matière de conformité financière et de gestion des risques. « C’est un domaine en constante évolution, surtout avec les avancées technologiques rapides. Il y a beaucoup d’opportunités pour contribuer aux efforts de l’industrie dans des domaines comme la prévention de la fraude et les paiements transfrontaliers. »
Alors que les fintechs continuent de repousser les limites de l’inclusion financière et de l’innovation en Afrique, l’expérience d’Esan dans la navigation des réglementations multi-pays sera inestimable. Ses stratégies et ses perspectives visent à aider d’autres leaders du secteur à surmonter les défis de l’expansion et à débloquer de nouvelles opportunités de croissance.
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